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397亿存银行也会不翼而飞?没必要的风险不要冒|现状

2022-06-22 09:08:16雪球花甲老头
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最近有一则新闻,说是有几家银行存款不能取出来,乍一听这种消息简直耸人听闻。但是细细一看就明白了,全是地方性的小银行,比如XX村镇银行或者农村信用社。遇到这种事情,一般有这么几种情况:第一是银行破产了,第二是暗渡陈仓了,第三是被忽悠买了不靠谱的产品(除了不可抗力因素以外)。第一种情况有么?事实上是有的,比如曾经的海南发展银行还有后来的包商银行。银行的存款是有保险条例的,也就是在50万以内是赔付的,在50万以上要看结算资产后的剩余。还有一种情况就是暗渡陈仓了,最近这几家无法取款的村镇银行,遇到的就是这种情况。我特意搜了下,网上不少储户投诉的情况,其中有一位储户说他们两口子都是高等学历,而且很敬畏风险,从不去买股票和基金。他们认为存款是有保障的,所以分别以低于50万的金额,存在了不同的银行。但为什么他们无法取出来了呢?据说是银行股东高管做了一套假系统,然后以这套假系统和第三方互联网平台合作。比如你们知道的那些头部互联网公司,然后他们的钱就通过互联网平台的影响力,存入了一个假账户。对于银行来说,压根就没看到他们的钱,所以当然取不出来,也不存在50万的保险赔付。如果事实如此,那真的是骇人听闻前所未有,简直藐视规则。这种情况就是暗渡陈仓了,客户以为买的A结果给了假的,我相信也是比较惨的一种,能回来的概率很低了。第三种情况就是通过银行的渠道,买了不靠谱的产品,银行也会代售保险、基金、甚至期货类的产品,这种本身就不是存款,但是老百姓很单纯,他们认为在银行买的就是存款。有些小银行根本不做风控,这种情况也是数不胜数,之前就出现过原油宝事情。所以,大多数银行都会和业务员谈话,比如最近经济上有没有压力啊,就是担心他们做错事。在这次新闻中,我发现一个现象,那就是银行虽然都是村镇银行,但是上当的人都是一线城市的人。其实这也很好理解,因为大城市的人吧,聪明反被聪明误了,由于自己比较聪明,获得的信息也多。就在各种大的互联网金融平台找理财产品,又担心风险就选择了里面的存款类产品,一看确实是XX银行的产品,也就放心了,然后就被人钻了空子,殊不知收益与安全本身就是鱼和熊掌。之前有一位读者跟我聊过天,她说:”寿哥,我担心股市风险,所以想把钱存银行,但是利息又很低,您有看好的银行吗?“我并没有直接回答这个问题,因为推荐东西这个事情风险极大,一旦出问题对方肯定埋怨,即使是一家银行。比如我说工商银行安全,结果她去了被某个业务员来个暗渡陈仓,这种新闻是有的,到最后我也会被埋怨。但是这位读者有一个思考点是不对的,那就是已经准备把钱放在银行了,还希望有高额的收益,这本身就是矛盾。银行保障的是安全性,而不是高收益,股市倒是有高收益,但是不保障安全性。一个人在思考问题的时候,一定要避免“既要,还要”这个逻辑里,江湖规矩就是取舍,哪有只取不舍的道理。要安全性,那就要放弃高额回报,高风险才伴随高利润。上文中,那些通过互联网平台买了几线城市村镇银行的存款,也是有着这个心理,既要银行的安全性,又要存款的高利息。鱼和熊掌不可兼得,“银行”是个通用词,背后可不一样,工商银行和XX村镇银行实力能一样么?通用性名词其实很害人的,给人一种错觉,就是相信这个名词而忽略了背后的内容。之前看过一个笑话,一个男的承诺女方自己“有房有车有存款”,结果女的千里迢迢来投奔,结果车是自行车,房是出租房,存款五块钱。当然这只是一个笑话,但是生活中处处都有这样的现象。大家要明白,银行与银行是不一样的,如果已经选择银行了,那就代表这笔资金对你来说安全性要高于收益性,我给的建议是存大银行。我稍微给大家讲一讲我的看法吧,我们江湖里的银行分为很多种,名头称谓也不一样。最熟悉的就是人民银行,你们记住它不能存款,它就是我们常说的央行。然后就是三个政策性银行:国开、进出口、农发。他们也不对普通老百姓,大家只是知道一下就好了,它们负责的都是一些国家级别的投资,和老百姓也没什么关系。和老百姓相关的就是接下来的一些银行了,大概分为四块吧,我也懒得去查了就说下自己的理解。第一块是大型商业银行,你可以理解为国有银行,就六家:中、农、工、建、交、邮储。第二块是小型商业银行,这里面由两部分构成,一个是股份制银行,另一个是城市商业银行。股份制银行也不多,就十几家,很好记:广发、浦发、广大、民生、华夏、中信、招行、兴业、平安、浙商、渤海、恒丰。这12家里面招商银行和中信算是实力靠前的,彼此之间差距还是不少的。另一部分就是城市商业银行,很好记,就是以城市为名字的银行,比如北京银行、上海银行、宁波银行、南京银行等等,我说的都是实力比较强的地方银行,这里面太多了,肯定水平参差不齐,选择时候要慎重了。第三块就是民营银行,外资银行。这里面比较有名的就是互联网大佬弄的那些,比如微众、浙江网商等等,注意浙江网商银行和浙商银行可不一样。外资一般老百姓也不会去介入吧,没有谁把钱存在汇丰、瑞士里面吧?第四块就是农村商业银行、信用社村镇银行等等了,这块我不介绍了,我真的希望大家既然已经选择存款了,就尽量往大行靠拢。从我自己的角度来看,国有银行六家风险是不大的,股份制12家也还好,地方性比较强的几家可以考虑,其他的银行就要慎重了。存银行和买股票不一样,给那么点利率,也不会有什么惊喜,就图一个安全,就让自己省点心吧。买股票垃圾股还有可能被炒作一番,赚大钱。存在小银行我感觉是高风险低收益,简直是风险和收益不成正比。最后说一说国债,我们买任何一个产品或者投资的标的,都要知道它的背书是谁,也就是谁为它负责。我认为如果考虑安全性,国债也是很好的去处,上了年纪的人对国债是不陌生的,以前只能排队去买。国债的背书和为它负责的主体,就是国家。银行,毕竟是企业,所以你买了工商银行的存款,其实是工商银行为你负责。工商银行肯定比不了国家,所以国债理论上更安全些。但是你会发现市面上还有其他的“债”,不是国债,是地方债或者企业债,那安全性就不能相提并论了。还是那句话,为了安全,要买就买最安全的,国债。这篇文章从方法上告诉大家如何选择,但是从道理上也希望大家懂得取舍。一个人如果踏踏实实把钱存在银行,就不应该去再担惊受怕,而是把所有的精力放在学习、工作、生活上面。所以大行是首选,小行为了高的零点几利息,每日惴惴不安不值得。 如果一个人把钱放在股市、期货里,为了高收益,多付出一些精力也是值得。 这是一个原则, 也是规律,任何事情都要想明白自己要什么,然后路就清晰了。

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本文收录于:《我对股票的一些看法》